Menjelaskan Apa Itu Pembiayaan Debitur

Kerangka waktu pembayaran komersial bisnis rata-rata saat ini sekitar 60 hari, sebuah statistik yang terus meningkat selama beberapa tahun terakhir. Sebuah perdagangan bisnis secara kredit dengan bisnis lain, dari waktu ke waktu akan mengakumulasi aset substansial di neraca yang disebut Piutang Usaha, atau Debitur Dagang.

Debitur Finance adalah deskripsi luas yang menggambarkan jenis keuangan yang menggunakan Piutang perdagangan sebagai jaminan untuk uang muka. Dalam istilah teknis ada berbagai model hukum untuk pembiayaan debitur. Dalam beberapa situasi itu terstruktur hanya sebagai pinjaman, dengan aset Piutang bertindak sebagai keamanan, seperti hipotek rumah.

Di sisi lain, anjak piutang biasanya melibatkan kepemilikan legal atas hutang yang diteruskan ke pemberi dana, mungkin secara tidak diungkapkan – yaitu debitur tidak diberitahu – atau lebih sering diungkapkan sepenuhnya di mana debitur diberitahu tentang pengaturan pembiayaan.

Ketika pembiayaan debitur dalam bentuk pengaturan anjak piutang, uang muka yang tersedia dapat disesuaikan secara fleksibel sesuai dengan persentase penjualan debitur yang memberikan tingkat kenyamanan yang tinggi untuk bisnis yang sedang berkembang, dan membutuhkan lebih banyak uang untuk melakukannya.

Persyaratan Keamanan Pembiayaan Debitur

Semua pengaturan keuangan debitur membawa beberapa persyaratan keamanan, pertama langsung atas Piutang, tetapi juga mungkin (kurang diinginkan dari sudut pandang peminjam) didukung oleh aset jaminan dan/atau jaminan pribadi.

Seperti bentuk kredit lain yang terkait dengan nilai sekuritas yang mendasarinya, jumlah yang dipinjam atau dibiayai akan bergantung pada nilai aset. Biasanya pembiayaan pembiayaan debitur diperbolehkan sekitar 70% sampai 90% dari nilai tagihan debitur.

Uang Muka dan Arus Kas

Pengaturan anjak piutang yang melibatkan site pembiayaan seluruh buku besar debitur, dapat beroperasi secara efektif seperti cerukan. Ini berarti bahwa dalam batas pembiayaan keseluruhan, dan dengan mempertimbangkan faktor-faktor seperti kredit macet ketika terjadi, peminjam dapat secara efektif menarik dan membayar kembali jumlah berapa pun setiap saat.

Pengaturan pembiayaan yang lebih kecil yang mencakup pengaturan Pembiayaan Faktur atau Diskon Faktur umumnya akan membagi pembiayaan menjadi dua kelompok arus kas:

Benjolan pertama adalah uang muka, sebesar 70% hingga 90% dari nilai faktur
Benjolan kedua adalah saldo, dari mana pemodal memulihkan biaya.
Setiap metode pembiayaan memiliki pro dan kontra. Pembiayaan seluruh buku besar debitur biasanya akan melibatkan beberapa komitmen kontrak untuk jangka waktu tertentu, setidaknya 6 bulan, sering satu tahun atau lebih. Faktur keuangan di sisi lain umumnya jangka pendek, dan mungkin tidak memerlukan komitmen jangka waktu tetap. Pembiayaan faktur menjadi sangat fleksibel bila digunakan secara ad hoc, membantu menekan biaya, tetapi pemantauan lebih dekat terhadap arus kas aktual biasanya diperlukan.

A note to our visitors

This website has updated its privacy policy in compliance with changes to European Union data protection law, for all members globally. We’ve also updated our Privacy Policy to give you more information about your rights and responsibilities with respect to your privacy and personal information. Please read this to review the updates about which cookies we use and what information we collect on our site. By continuing to use this site, you are agreeing to our updated privacy policy.